금융위원회에 따르면 청년희망적금이 금리 연 9.31%의 일반적금과 유사하다고 밝혔는데, 시중적금 금리보다 높은 이율로 청년희망적금 대상자인 분들의 관심이 높아지고 있습니다. 어제부터 청년희망적금 미리보기 서비스가 오픈되어 저도 미리보기 서비스를 신청하였습니다.
아직 미리보기 결과가 나오지 않았지만 많은 분들을 위해 청년희망적금 자격 정보와 은행금리 비교 등 모든 정보를 정리해보았습니다.
청년희망적금 자격 등 정보
1. 청년희망적금 조건
- 청년희망적금에 가입하려면 나이와 소득 조건이 충족되어야 합니다. 먼저 나이는만 19세부터 34세이하 청년이어야 하고, 소득은 작년 기준으로 연간 총급여가 3600만원 이하/ 종합 소득 금액 기준 2,600만원 이하여야 합니다.
- 직전 과세기간을 기준으로 판단하는데 22년 7월 이전에는 2020년도 소득으로 판단하며, 21년도 소득은 22년 7월 이후에 집계된다고 합니다. 또한 병역 이행을 한 경우에 병역이행기간은 연령을 계산할 때 산입이 되지 않습니다. 예를 들어 병역이행기간이 2년인 86년생은 연령 요건에 충족이 됩니다.
- 또한 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(이자소득과 배당소득의 합이 2000만원을 초과하는 경우)는 가입이 제한된다고 합니다.
2. 청년희망적금 지원내용
- 청년희망적금은 매월 50만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로 만기는 2년입니다.
- 청년희망적금의 최대 장점은 바로 저축장려금이라고 할 수 있습니다. 만기를 채워서 납입을 한 경우 시중이자에 더해 저축장려금을 추가로 지원받을 수 있는데, 저축장려금은 1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%까지 지원받게 됩니다.
- 즉, 매월 50만원씩 2년 동안 납입하면 최대 36만원까지 저축장려금을 지원 받을 수 있습니다. 또한 비과세 혜택으로 농어촌특별세나 이자소득세가 과세되지 않는다는 장점이 있습니다.
3. 청년희망적금 미리보기 서비스
- 청년희망적금은 22년 2월 21일 월요일에 출시 예정이며 2월 9일 수요일부터 2월 18일 금요일까지 가입 가능 여부를 사전에 체크할 수 있는 '미리보기' 서비스를 통해 본인이 청년희망적금 가입 가능한지 여부를 확인할 수 있습니다.
- 11개 은행의 어플을 통해 참여가능하며, 가입가능 여부는 참여일로부터 2~3영업일 이내에 문자로 안내받을 수 있다고 합니다. 저도 오늘 주거래은행인 농협 어플에 들어가니 청년희망적금 미리보기 서비스가 오픈되었다해서 신청해보았습니다.
- ‘청년희망적금 미리보기’서비스 참여한 분은 상품이 정식 출시된 후 ‘미리보기’를 이용한 은행에서 다시 가입요건(연령·개인소득) 확인절차를 거치지 않고 바로 가입할 수 있으며 만약 본인이 ‘87.2.21일까지 출생자로, 병역이행기간 제외 시 만 34세 이하(가입일 기준) 가입희망자는 ‘청년희망적금 미리보기’를 통해 가입가능 여부를 확인하기 어려우니, 정식 출시 후 은행 창구에서 대면으로 가입가능 여부를 확인해야 한다고 합니다.
4. 청년희망적금 가입
- 청년희망적금은 2월 21일 월요일에 11개 은행에서 정식 출시될 예정이며, 취급은행 중 1개 은행을 선택하여 1개 계좌만 개설할 수 있으며, 대면, 비대면으로 가입이 가능합니다.
- 정식 출시 첫 주(2.21~25일)에는 5부제 가입방식이 적용될 예정이며, 미리보기 서비스에 참여한 분은 서비스를 이용한 은행에서 바로 가입 가능하며, 참여하지 않은 경우 별도의 가입 요건을 확인절차를 거친 후에 가입할 수 있다고 합니다.
5. 청년희망적금 관련 Q&A
Q1. 소득이 없는 청년도 가입할 수 있는지?
A. 국세청을 통한 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있으며, 소득이 없거나 소득이 있더라도 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없습니다.
Q2. 직전년도('21.1~12월) 소득이 확정되기 전에 전전년도('20.1~12월) 소득은 개인소득 요건을 충족해서 가입했는데, 이후 확정된 직전년도('21.1~12월) 소득이 개인소득 요건을 충족하지 못하는 경우는 어떻게 되는지?
A. 가입은 유지되며, 만기까지 납입시 저축장려금도 지급되나 조세특례제한법에 따라 이자소득 비과세는 지원받을 수 없습니다.
Q3. 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되는지?
A. 가입 이후의 소득 증가는 가입자격에 영향을 주지 않습니다.
청년희망적금 은행금리 비교
- 청년희망적금 은행금리는은행연합회 소비자포털 예금상품금리비교공시사이트*에서 은행별로 비교할 수 있으며 아래 정보를 참고하시면 됩니다. 참여하는 은행의 기본금리는 모두 5%이며, 우대금리에 따라 최종금리는 다를 수 있습니다.
NH농협은행
1.우대금리 조건
: 급여이체와 신용/체크카드 이용실적이 있으며 우대금리 적용된 후 최대 금리는 연 5.5%입니다.
- (적금 가입월~만기 전전월말) 12개월 이상 급여이체실적 : 0.30%p
* 급여이체실적 인정기준은 농협은행 하나로가족고객 제도에서 정하는 기준을 준용하면 비연속적인 경우도 포함된다고 합니다.
- (적금 가입월~만기 전전월말) 은행에서 발급한 NH농협 개인신용·체크카드(채움) 월평균 20만원이상 이용실적 : 0.20%p
2. 부가서비스는 해당사항 없으며 중도해지금리는 위 사진을 참고하시기 바랍니다.
3. 만기후 금리는 만기후 1년 이내는 만기시점 계약기간별 기본금리의 1/2, 만기후 1년 초과된 경우에는 보통예금 금리가 적용된다고 합니다.
신한은행
1. 우대금리 조건 : 아래 4가지 조건이 적용되면 최대 금리는 연 5.7%입니다.
:우대이자율: 최고 연 0.70%로, ① 신한인증서(신한 Sign) 발급 받은 경우 연 0.20%. ② 머니버스 가입하고 금융자산 1개 이상 연결한 경우 연 0.20%, ③ 소득이체 실적(50만원 이상 입금)이 있는 경우 연 0.30%
④ 상품 가입 신규 직전 1년간 신한은행 적금이 없었던 경우 연 0.50%가 추가됩니다.
2. 부가서비스는 없으며 중도해지금리와 만기후 금리는 사진을 참고하시기 바랍니다.
우리은행
1. 우대금리 조건 : 아래 2가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.7%입니다.
①아래 조건 중 한 가지 이상 충족 시 연 0.5%p
(1) 신규일 기준 우리은행 계좌를 보유하지 않은 경우
(2) 직전 1년간 우리은행 예·적금(입출금 제외) 및 주택청약 상품을 보유하지 않은 경우
(3) 직전 1년간 우리은행 입출식 계좌를 통하여 우리카드(신용/체크카드 포함)결제이력 없는 고객이 이 적금 가입 후 6개월 이상 우리카드 결제실적을 보유한 경우
(4) 직전 1년간 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 한 이력이 없는 고객이 적금 가입 후 우리은행 입출식계좌로 6개월 이상 급여이체한 경우
② 2022년 03월 31일까지 적금 가입 시 : 연0.2%p
2. 부가서비스는 없으며 중도해지금리와 만기후 금리는 사진을 참고하시기 바랍니다.
하나은행
1. 우대금리 조건 : 아래 4가지 조건이 적용되면 최대 금리는 연 5.7%이지만, 청약저축상품을 신규가입해야된다는 점이 단점입니다.
- 급여 및 주거래이체(연 0.20%)
- 신용카드 결제실적(연 0.20%)
-청약 신규 및 보유(연0.20%)
: 이 예금 가입후 3개월 이내 주택청약종합저축을 신규하고 만기시점까지 보유시
-마케팅 동의(연0.10%) : 이 예금 가입전 하나은행 상품,서비스 마케팅 등의 항목 모두를 동의한 경우
2. 부가서비스는 없으며 중도해지금리와 만기후 금리는 사진을 참고하시기 바랍니다.
IBK기업은행
1. 우대금리 조건 : 아래 3가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.9%입니다.
▪ 종이통장 미발행한 경우 : 연 0.3%p ※ 가입채널(대면/비대면) 무관
▪ 당행 급여이체 실적(월 50만원 이상)이 6개월 이상 있는 경우: 연 0.3%p
▪ 당행 신용(체크)카드 3백만원 이상 사용하는 경우 : 연 0.3%p
2. 부가서비스는 없으며 중도해지금리와 만기후 금리는 사진을 참고하시기 바랍니다.
KB국민은행
1. 우대금리 조건 : 아래 3가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 6.0%입니다.
▷ 급여이체 우대이율(연0.5%p)
- 신규일이 포함된 월부터 만기 전전월까지 "급여이체실적 월 합산금액 50만원 이상"인 월이 6개월 이상인 경우
▷ 자동이체 우대이율(연0.3%p)
- 신규일이 포함된 월부터 만기 전전월까지 자동이체 등 창구 이외의 채널을 이용하여 KB국민은행 입출금통장에서 적금으로 납입된 월이 6개월 이상인 경우
▷ 첫거래 우대이율(연0.5%p)
- 신규일 기준 예적금 상품을 보유하지 않은 경우
(단, 청약관련상품 제외)
BNK부산은행
1. 우대금리 조건 : 아래 2가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.5%입니다.
▷ 부산은행 주택청약종합저축 보유 0.3%
▷ 비대면 채널 신규 가입 0.2%
광주은행
1. 우대금리 조건 : 아래 2가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.2%입니다.
(1) 예금 가입일 이후 개인(신용)정보 수집·이용·제공에 동의하고 만기일 전일까지 동의하는 경우 : 0.10%p
(2) 무통장·비대면 신규로 이 예금 가입하는 경우 : 0.10%p
※ 무통장·비대면 신규 우대금리는 이벤트 금리로 이벤트 기간 동안만 운영
- 출시기념 추가 이벤트 기간 : 출시일~22.12.31
제주은행
1. 우대금리 조건 : 아래 2가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.5%입니다.
- 아래 우대요건 2가지 중 1가지 이상 충족 시 0.3%우대(만기시 제공)
① 제주은행 계좌로 매월 50만원이상 급여이체 실적 보유 고객
② 제주은행 계좌로 매월 카드 가맹점대금 이체실적 보유 고객
- 매 저축건별 자동이체 거래시 우대 이자율 0.2% 우대(만기시 제공)
전북은행
1. 우대금리 조건 : 아래 1가지 조건을 충족하는 경우 최대 금리는 연 5.2%입니다.
▷당행 계좌간 자동이체로 11회 이상 입금시(다만,월별 1회만 인정)
청년희망적금 출시 은행들의 우대금리를 비교한 결과 국민은행이 우대금리조건을 모두 충족한 경우 최종금리가 연 6.0%로 제일 높고 광주은행과 전북은행의 최종금리가 연 5.2%로 제일 낮았습니다. 금리관련 자세한 사항은 각 은행에 문의하시면 보다 정확한 정보를 확인할 수 있습니다.
지금까지 청년희망적금 자격 은행금리 등 모든 정보에 대해 알아보았습니다. 궁금하거나 보다 자세한 사항은 금융위원회 홈페이지나 은행에 문의하시기 바랍니다. 감사합니다.
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